涉案公司員工制作的話術(shù)便利貼。上海警方供圖

2025年上半年，有部分借款人在貸款逾期后，突然一次性還清全部借款，但同時(shí)又從多家金融機(jī)構(gòu)借取更多款項(xiàng)。

這一異常情況引起警方重視。今年4月，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)合上海金融監(jiān)管局對(duì)上述情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判，發(fā)現(xiàn)為借款人提供裝修、消費(fèi)等服務(wù)的相關(guān)人員竟任職于同一家信息科技公司，而部分借款人的還貸資金也來源于該公司，由此循線深挖出一個(gè)非法經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)、信用卡非法套現(xiàn)的犯罪團(tuán)伙。

12月25日，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者證實(shí)，其會(huì)同閔行分局成功偵破一起新型非法經(jīng)營案，抓獲犯罪嫌疑人22名。

記者了解到，這一機(jī)構(gòu)仿冒金融機(jī)構(gòu)、假借征信修復(fù)名義實(shí)施非法經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)，利用借款人征信獲取更多金融機(jī)構(gòu)貸款，再利用pos機(jī)虛構(gòu)交易非法套現(xiàn)。

犯罪嫌疑人羅某曾于2024年1月在上海市閔行區(qū)設(shè)立一家信息技術(shù)服務(wù)有限公司，并在外省市開設(shè)3家分支機(jī)構(gòu)，先是以提供高息“過橋墊資款”歸還欠款的方式，將客戶征信修復(fù)“洗白”；再利用“洗白”后的征信，以欺詐、隱瞞方式獲取更多家金融機(jī)構(gòu)貸款，從中收取高額墊資利息和所謂的“貸款手續(xù)服務(wù)費(fèi)”。

上海警方在掌握和固定大量證據(jù)后展開收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲羅某、路某等22名犯罪嫌疑人。

“羅某為增強(qiáng)自身可信度，故意在公司內(nèi)部復(fù)刻商業(yè)銀行裝修布局，對(duì)外則謊稱其為該銀行合作方，同時(shí)招聘路某等20余名員工，通過新媒體平臺(tái)引流、電話銷售、門店接待等形式，假借‘貸款居間業(yè)務(wù)’招攬客戶。一旦招攬成功，便以墊資還款等方式將客戶資質(zhì)包裝成‘已全部還清貸款、信譽(yù)和資產(chǎn)負(fù)債狀況良好’，再安排客戶虛構(gòu)裝修、消費(fèi)等用途，同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)集中申請(qǐng)貸款，并刻意隱瞞批量申貸情況。”經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長陳順昌告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者。

其間，羅某還指使員工申領(lǐng)多臺(tái)pos機(jī)，通過刷卡偽造消費(fèi)為客戶套現(xiàn)。羅某等人與客戶約定以墊資資金總額的9%收取月息，并額外收取后續(xù)客戶信用貸款總額10%至15%的服務(wù)手續(xù)費(fèi)。

截至案發(fā)，犯罪嫌疑人羅某等人共向40余名客戶出借高息借款160余次，非法放貸2600余萬元，集中向多家銀行申請(qǐng)信用貸款約4000萬元并利用pos機(jī)非法套現(xiàn)，非法獲利達(dá)400余萬元。

目前，羅某、路某等3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營罪已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，其余19名犯罪嫌疑人被公安機(jī)關(guān)依法采取刑事強(qiáng)制措施。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 俞金旻

編輯 王進(jìn)雨 

校對(duì) 王心