“炒股4個(gè)月賺230萬(wàn)，AI真的太香了”“你敢相信嗎，AI智能炒股機(jī)器人可以幫你抓大妖股”……伴隨著AI技術(shù)的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)正掀起新一輪“智能淘金熱”。然而在這背后，是一群不法分子借助AI東風(fēng)編織投資陷阱。
相關(guān)的AI詐騙案件呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。不法分子利用人工智能、元宇宙、生物科技等新型概念進(jìn)行包裝，設(shè)計(jì)出復(fù)雜的騙局來(lái)套路投資者。
那么，在AI時(shí)代，投資者保護(hù)工作發(fā)生了哪些變與不變？
詐騙對(duì)象在往低齡化發(fā)展
“一些犯罪嫌疑人專(zhuān)挑游戲直播間未成年人下手”
隨著AI技術(shù)的快速發(fā)展，尤其是DeepSeek的驚艷亮相，各行各業(yè)都想借此東風(fēng)找尋AI技術(shù)落地的可能，當(dāng)金融行業(yè)積極探索大模型落地場(chǎng)景時(shí)，一些不法分子也伺機(jī)而動(dòng)，利用AI不斷翻新詐騙手段。
依據(jù)瑞萊智慧公布的數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)AI詐騙案件的涉案金額已經(jīng)從2020年的0.2萬(wàn)元，增長(zhǎng)至2023年的1670萬(wàn)元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)1928.8%。2024年剛過(guò)半時(shí)，發(fā)生的AI詐騙案件金額已經(jīng)超過(guò)1.85億元，態(tài)勢(shì)嚴(yán)峻。
“隨著AI技術(shù)的普及，不法分子的欺詐手段也隨之迭代升級(jí)，投資者權(quán)益保護(hù)面臨更為復(fù)雜的挑戰(zhàn)。”光大證券財(cái)富管理總部合規(guī)投教團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人戚海鵬在接受貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，AI換臉、變聲等技術(shù)被惡意濫用，讓金融詐騙變得防不勝防。
據(jù)其介紹，詐騙分子通過(guò)AI模擬金融機(jī)構(gòu)官方客服的聲音和形象，以虛假投資項(xiàng)目為誘餌，精心編織話術(shù)陷阱，不少缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的投資者因此上當(dāng)受騙。
國(guó)泰海通投資者保護(hù)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，隨著AI技術(shù)的發(fā)展，非法證券活動(dòng)也利用AI不斷翻新手段，如通過(guò)AI生成仿冒機(jī)構(gòu)分析師形象的虛擬人進(jìn)行非法薦股，AI技術(shù)生成眾多明星或名人形象的虛假投資推介視頻等，自動(dòng)化程度高，欺騙性強(qiáng)，迷惑普通投資者，令人真假難辨。
據(jù)上述負(fù)責(zé)人表示，目前常見(jiàn)的AI投資騙局主要有虛假AI薦股、AI短信詐騙、虛假AI投資平臺(tái)、虛擬投資項(xiàng)目以及AI深度偽造社交信息詐騙等。比如，不法分子通過(guò)AI技術(shù)生成看似專(zhuān)業(yè)的股市分析報(bào)告、行情預(yù)測(cè)等虛假信息，以推薦所謂的“黑馬股”“潛力股”吸引投資者。還有不法分子利用AI合成虛擬人，模仿知名分析師或投資專(zhuān)家的形象和聲音，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行薦股直播或發(fā)布薦股視頻。以收取會(huì)員費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等名義，誘使投資者交錢(qián)購(gòu)買(mǎi)薦股服務(wù)。
再比如，通過(guò)AI技術(shù)，詐騙分子能夠批量生成看似正規(guī)的短信內(nèi)容，如冒充證券公司發(fā)送的交易提醒、賬戶升級(jí)通知等。這些短信中通常會(huì)包含虛假的鏈接，投資者一旦點(diǎn)擊鏈接，就可能進(jìn)入釣魚(yú)網(wǎng)站，輸入個(gè)人信息和資金賬號(hào)等，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。
值得注意的是，根據(jù)戚海鵬的觀察，騙局的對(duì)象在往低齡化發(fā)展?！耙恍┓缸锵右扇藢?zhuān)挑游戲直播間內(nèi)的未成年人下手，用游戲道具、裝備、皮膚等作為誘餌，騙取打賞?！?/p>
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，蘇州某案例中，10歲學(xué)生為獲取《蛋仔派對(duì)》等熱門(mén)游戲免費(fèi)皮膚，通過(guò)父母手機(jī)轉(zhuǎn)賬逾8萬(wàn)元。
監(jiān)管、機(jī)構(gòu)、高校聯(lián)動(dòng)防詐
幫助消費(fèi)者保護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”
這些利用公眾技術(shù)崇拜心理的詐騙行為，不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，更可能造成投資者的財(cái)產(chǎn)損失，亟須引起監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)各界的高度警惕。
自2024年下半年以來(lái)，機(jī)構(gòu)、平臺(tái)和有關(guān)政府部門(mén)聯(lián)合打擊，尤其是在非法薦股方面加大力度。今年3月份，北京金融監(jiān)管局連續(xù)發(fā)布三條消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，提示消費(fèi)者警惕新騙局、新套路、新變種，幫助消費(fèi)者保護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”。
當(dāng)前，中國(guó)證監(jiān)會(huì)已將整治股市虛假信息，列為規(guī)范資本市場(chǎng)信息傳播秩序、改善市場(chǎng)生態(tài)的重要任務(wù)。秉持遠(yuǎn)近結(jié)合的原則，堅(jiān)持打早、打小、打重點(diǎn)，綜合施策、多措并舉，全力整治非法薦股亂象。
與此同時(shí)，各大社交媒體平臺(tái)機(jī)構(gòu)正積極投身打擊非法薦股行動(dòng)，將打擊工作從“事后處置”提前到“提前防御”。通過(guò)技術(shù)手段和人工審核相結(jié)合的方式，對(duì)平臺(tái)上的非法薦股信息進(jìn)行全面排查和清理。
從券商來(lái)看，國(guó)泰海通相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，公司已建設(shè)上線非法證券活動(dòng)線索報(bào)送平臺(tái)，形成總分協(xié)同處置的工作機(jī)制。同時(shí)與第三方科技公司合作，主動(dòng)對(duì)釣魚(yú)網(wǎng)站、仿冒APP等開(kāi)展技術(shù)監(jiān)測(cè)與打擊；此外，聚焦特色做好防非宣教等投資者教育工作，包括緊跟AI發(fā)展趨勢(shì)，切實(shí)提升投資者識(shí)別和防范新型詐騙的能力，增強(qiáng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與媒介素養(yǎng)。
AI時(shí)代投資者權(quán)益守護(hù)進(jìn)階
“虛擬實(shí)訓(xùn)”“沉浸式”投教筑牢全周期防護(hù)網(wǎng)
“人工智能的崛起，正在重塑投資者權(quán)益保護(hù)格局，其影響呈現(xiàn)出顯著的雙面性，全方位改寫(xiě)著這項(xiàng)工作的運(yùn)行邏輯。比如，AI技術(shù)賦予了金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)大的內(nèi)容生產(chǎn)能力，徹底革新了投資者教育宣傳模式?！逼莺ｙi指出。
“AI技術(shù)在證券行業(yè)的應(yīng)用也會(huì)帶來(lái)新的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，證券公司還需加強(qiáng)技術(shù)系統(tǒng)的安全防護(hù)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)急處理機(jī)制，確保投資者的交易安全和信息安全?！眹?guó)泰海通相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，證券公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化投資者教育和權(quán)益保護(hù)的時(shí)效性，緊跟AI發(fā)展趨勢(shì)，有針對(duì)性地向投資者提示AI造假新模式，幫助投資者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提升防范能力。
戚海鵬也認(rèn)為，在此背景下，金融機(jī)構(gòu)亟須主動(dòng)出擊，持續(xù)強(qiáng)化防非反詐宣傳攻勢(shì)。一方面，要充分發(fā)揮AI在宣傳制作上的優(yōu)勢(shì)，打造更具針對(duì)性、警示性的宣教內(nèi)容；另一方面，需創(chuàng)新宣傳渠道與方式，提升投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和自我保護(hù)意識(shí)，在輿論陣地中搶占先機(jī)，為投資者筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“防火墻”。
他指出，后續(xù)投保工作的重點(diǎn)是創(chuàng)新投教形式，開(kāi)發(fā)沉浸式、互動(dòng)式的投資者教育產(chǎn)品，如虛擬投資體驗(yàn)平臺(tái)、防詐騙模擬游戲等，讓投資者在實(shí)踐中提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力。
國(guó)泰海通相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，從短期來(lái)看，證券公司推進(jìn)投資者權(quán)益保護(hù)工作，關(guān)鍵在于持續(xù)構(gòu)建“事前、事中、事后”的全鏈條投資者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。從長(zhǎng)期來(lái)看，證券公司應(yīng)充分發(fā)揮自身作為資本市場(chǎng)“看門(mén)人”與投資者財(cái)富管理“護(hù)航者”的雙重角色，持續(xù)強(qiáng)化證券服務(wù)機(jī)構(gòu)功能，全方位提升投資者投資體驗(yàn)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 胡萌 編輯 陳莉 校對(duì) 趙琳
